משכנתא הפוכה היא הלוואה לבעלי דירה בני 60 ומעלה, שניתנת כנגד שעבוד הדירה שבה הם גרים. בדרך כלל לא משלמים החזר חודשי, הריבית נצברת על הקרן, וכל החוב נפרע בסוף: במכירת הדירה, במעבר לדיור מוגן או אחרי פטירת הלווה האחרון, מתוך הדירה או מכסף של היורשים. הסכום תלוי בגיל ובשווי הדירה, ובטיוטת ההוראה של בנק ישראל לבנקים נקבעה תקרה של 50% משווי הנכס. לפני שחותמים כדאי לחשב כמה החוב יגדל עם השנים ולשתף את הילדים בהחלטה.
מה זה משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת
במשכנתא רגילה לוקחים כסף כדי לקנות דירה, ומחזירים אותו בתשלומים חודשיים. במשכנתא הפוכה התהליך מתהפך: כבר יש לכם דירה בבעלותכם, והיא משמשת בטוחה להלוואה שמקבלים עכשיו. אתם ממשיכים לגור בדירה, הכסף מגיע אליכם בסכום חד-פעמי או בתשלומים חודשיים, והחוב נפרע רק בעתיד.
המוצר נכנס לישראל בתחילת שנות ה-2000. כבר ב-2005 תיאר אותו בנק ישראל בסקירה כלכלית כהלוואה לאדם מבוגר שהבטוחה היחידה שלה היא הדירה, והיתרה שלה גדלה עם הזמן ולא קטנה. בשנים האחרונות השימוש העיקרי השתנה. הורים לוקחים משכנתא הפוכה כדי לעזור לילדים בהון עצמי לדירה, במקום לחכות לירושה. משתמשים בה גם לשיפוץ, לטיפול רפואי, למעבר לדיור מוגן, לסגירת חובות או פשוט להשלמת הכנסה לפנסיה נמוכה.
מי מציע משכנתא הפוכה
את ההלוואה מציעות חברות ביטוח, גופים חוץ-בנקאיים ובנקים בודדים. לפי דיווח בגלובס מאוקטובר 2022, באותה עת רק בנק מזרחי טפחות הציע את המוצר מבין הבנקים, ובשנת 2021 נכנסו לתחום חברות הביטוח. ההבדל חשוב: בנקים כפופים לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, וחברות ביטוח כפופות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. התנאים, העמלות ושיעורי המימון שונים מגוף לגוף, ולכן חובה להשוות כמה הצעות.
תנאי זכאות: גיל, דירה ומצב משפטי
גיל הלווים
ההלוואה מיועדת לבני 60 ומעלה. כשמדובר בזוג, הגיל שקובע את הסכום הוא בדרך כלל גילו של בן הזוג הצעיר, כי ההלוואה נפרעת רק אחרי פטירת הלווה האחרון. ככל שאתם מבוגרים יותר, תוחלת החיים הצפויה קצרה יותר, הריבית תספיק להצטבר פחות שנים, והמלווה מוכן לתת אחוז גבוה יותר משווי הדירה.
דרישות לגבי הדירה
- רישום הזכויות: הדירה צריכה להיות רשומה על שם הלווים (בטאבו, ברשות מקרקעי ישראל או בחברה משכנת), כדי שאפשר יהיה לרשום עליה משכנתא.
- דירה נקייה משעבודים: אם יש משכנתא קיימת, עיקול או הערת אזהרה לטובת אחר, צריך לסלק אותם. לפעמים חלק מכספי ההלוואה הולך קודם לפירעון המשכנתא הישנה.
- שמאות: שמאי מטעם המלווה קובע את שווי הדירה, והסכום מחושב לפי השמאות ולא לפי מה שאתם מעריכים.
- ביטוח מבנה: המלווה דורש ביטוח מבנה משועבד לטובתו לאורך כל חיי ההלוואה.
- מגורים בדירה: ההלוואה ניתנת על הדירה שאתם גרים בה. השכרה של הדירה, למשל אחרי מעבר לדיור מוגן, טעונה בדרך כלל הסכמה של המלווה.
כשרות משפטית לחתום
הלווים צריכים להבין על מה הם חותמים. אם אחד מבני הזוג כבר אינו כשיר, אי אפשר פשוט לחתום בשמו. צריך ייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף ומסמיך לבצע עסקה כזו, או מינוי אפוטרופוס ואישור בית משפט. זו אחת הסיבות שכדאי לשקול משכנתא הפוכה בעודכם צלולים ובריאים, ולא ברגע של משבר.
כמה כסף אפשר לקבל ביחס לשווי הדירה
הסכום נקבע לפי שלושה נתונים: שווי הדירה בשמאות, הגיל של הלווה הצעיר ומסלול ההלוואה (סכום חד-פעמי או קצבה חודשית, תשלום ריבית שוטף או צבירה). בטיוטת ההוראה שפרסם הפיקוח על הבנקים באוקטובר 2022 נקבעו שתי תקרות לבנקים: ההלוואה עצמה לא תעלה על 50% משווי הנכס, ו"שיעור המימון החזוי", כלומר הקרן יחד עם הריבית שצפויה להצטבר עד תום תוחלת החיים של הלווה הצעיר, לא יעלה על 60% משווי הנכס. בגיל 60 אחוז המימון נמוך בהרבה מהתקרה, והוא עולה בהדרגה עם הגיל.
שימו לב לשתי נקודות. ראשית, אם ערך הדירה עולה אחרי שקיבלתם את ההלוואה, הסכום שקיבלתם לא גדל אוטומטית. שנית, גופים חוץ-בנקאיים לא כפופים להוראות של הפיקוח על הבנקים, ולכן האחוזים שהם מציעים יכולים להיות שונים. בקשו מכל גוף טבלה כתובה של שיעור המימון לפי גיל, ובדקו אם הסכום שמוצע לכם קרוב לתקרה או רחוק ממנה.
ריבית וצבירת החוב: החלק שהכי חשוב להבין
ברוב המסלולים לא משלמים כלום כל עוד גרים בדירה. זה נוח, אבל המשמעות היא ריבית דריבית: בכל שנה הריבית מחושבת על הקרן ועל כל הריבית שהצטברה עד אז. רוב ההלוואות גם צמודות למדד המחירים לצרכן, כך שהאינפלציה מגדילה את החוב עוד יותר. הריבית במשכנתא הפוכה גבוהה בדרך כלל מהריבית במשכנתא רגילה, כי המלווה מחכה שנים רבות לכספו ולוקח סיכון על משך החיים.
דוגמה מספרית: איך 400,000 ₪ הופכים לחוב של כמעט מיליון
זוג בני 72 ו-68 גר בדירה ששוויה בשמאות 2,000,000 ₪. הם לוקחים משכנתא הפוכה של 400,000 ₪ (20% משווי הדירה) כדי לעזור לבתם בהון עצמי, ולא משלמים דבר עד הסוף. כדי להמחיש את ההשפעה, החישוב הבא מניח ריבית שנתית קבועה של 5% או 6% שנצברת פעם בשנה, בלי הצמדה למדד. אלה הנחות לצורך הדוגמה בלבד, ולא הריבית שתקבלו בפועל:
| שנים מקבלת ההלוואה | יתרת החוב בריבית 5% | יתרת החוב בריבית 6% |
|---|---|---|
| 5 שנים | כ-510,500 ₪ | כ-535,300 ₪ |
| 10 שנים | כ-651,600 ₪ | כ-716,300 ₪ |
| 15 שנים | כ-831,600 ₪ | כ-958,600 ₪ |
| 20 שנים | כ-1,061,300 ₪ | כ-1,282,900 ₪ |
אחרי 15 שנה, בריבית של 5%, החוב יותר מכפול מהקרן. אם הדירה עדיין שווה 2,000,000 ₪, היורשים יקבלו כ-1,168,000 ₪ במקום 2,000,000 ₪. בריבית 6% ואחרי 20 שנה, החוב כבר עולה על 64% מהשווי המקורי של הדירה. אם יש גם הצמדה למדד, המספרים יהיו גבוהים יותר.
איך מקטינים את הצבירה
אם יש לכם הכנסה חודשית שמאפשרת זאת, אפשר לבחור מסלול שבו משלמים את הריבית בלבד מדי חודש. בדוגמה שלמעלה, ריבית של 5% על 400,000 ₪ היא כ-20,000 ₪ בשנה, כלומר כ-1,670 ₪ בחודש, והחוב נשאר בערך 400,000 ₪ (בתוספת הצמדה, אם יש). דרך נוספת היא לקחת סכום קטן יותר, או קצבה חודשית במקום סכום חד-פעמי, כך שהריבית נצברת רק על מה שכבר קיבלתם.
טיפ: בקשו מהמלווה לוח סילוקין חזוי בכתב שמראה את יתרת החוב כעבור 5, 10, 15 ו-20 שנה, בתרחיש של אינפלציה של 2% ושל 4%. אם הגוף לא מוכן לתת לוח כזה, זה סימן אזהרה. השוו את היתרה הצפויה לשווי הדירה, ושאלו מה יקרה אם החוב יעבור את שווייה.
דרכי פירעון: חודשי, חד-פעמי או במכירה
| מסלול | מה משלמים בחיים | מה קורה לחוב | למי מתאים |
|---|---|---|---|
| צבירה מלאה (בלון) | כלום | הקרן, הריבית וההצמדה נצברים ונפרעים בסוף | מי שאין לו הכנסה פנויה ומוכן שהירושה תקטן |
| תשלום ריבית שוטף | ריבית חודשית | הקרן נשארת קבועה (בתוספת הצמדה) ונפרעת בסוף | מי שיש לו קצבה שמאפשרת תשלום קבוע |
| קצבה חודשית מהמלווה | כלום | החוב גדל בהדרגה עם כל תשלום שמקבלים | מי שצריך השלמת הכנסה ולא סכום גדול |
| פירעון מוקדם מרצון | סכום חד-פעמי בכל עת | החוב נסגר והשעבוד נמחק | מי שמכר נכס אחר או קיבל כסף |
בנוסף, החוב נפרע כשקורה אחד מאלה: הדירה נמכרת, הלווה האחרון עובר לדיור מוגן או לבית אבות לתקופה ארוכה (לפי תנאי ההסכם), או שהלווה האחרון נפטר. ברוב ההסכמים אפשר לפרוע מוקדם, אבל בדקו בהסכם עצמו אם יש עמלת פירעון מוקדם ואיך היא מחושבת.
מה קורה ליורשים כשהלווה נפטר
חוב המשכנתא ההפוכה הוא חוב של העיזבון. לפי חוק הירושה, התשכ"ה-1965, חובות המוריש נפרעים מהעיזבון לפני שהיורשים מקבלים את חלקם, והיורשים אחראים לחובות רק עד שווי מה שקיבלו מהעיזבון (או עד שווי העיזבון כולו, אם חילקו אותו בלי לסלק חובות ידועים). מכיוון שהחוב מובטח במשכנתא על הדירה, המלווה ייפרע ממנה קודם.
שלוש אפשרויות ליורשים
- לפרוע את החוב מכסף אחר ולהשאיר את הדירה במשפחה. כך עושים כשאחד היורשים רוצה לגור בה או כשהדירה צפויה לעלות בערכה.
- למכור את הדירה בעצמם בשוק החופשי, לפרוע את החוב מהתמורה ולחלק את היתרה. בדרך כלל זה משתלם יותר ממכירה בידי המלווה.
- לא לפעול, ואז המלווה יממש את המשכנתא ויפעל למכירת הדירה, לרוב דרך ההוצאה לפועל. מימוש כזה לוקח זמן ועולה כסף, ומחיר המכירה עלול להיות נמוך משווי השוק.
בטיוטת ההוראה של בנק ישראל נקבע שהיורשים רשאים לבקש דחייה של 12 חודשים כדי לגייס כסף בלי למכור. אצל גופים אחרים פרק הזמן נקבע בהסכם, ולכן בדקו אותו מראש. כדי למכור או להעביר את הדירה, היורשים צריכים קודם צו ירושה או צו קיום צוואה, ולפי כל זכות צו ניתן בדרך כלל תוך כ-50 יום מהגשת בקשה תקינה. כדאי להתחיל בהליך מיד, כי תקופת הדחייה רצה.
מה אם החוב גדול משווי הדירה?
זה יכול לקרות כשהלווה חי שנים רבות או כשמחירי הדירות יורדים. מוצרים רבים בשוק בנויים כהלוואה "ללא זכות חזרה", כלומר המלווה מסתפק במה שמתקבל ממכירת הדירה ולא תובע את היתרה מהיורשים או משאר העיזבון. זה לא חל אוטומטית על כל הסכם. חפשו בהסכם סעיף מפורש בנושא, ואם אין כזה, דרשו אותו לפני החתימה.
הרגולציה והאזהרות של בנק ישראל
הפיקוח על הבנקים פרסם באוקטובר 2022 טיוטת הוראה שמסדירה משכנתאות הפוכות בבנקים. לפי מה שדווח, אלה עיקריה:
- ההלוואה מיועדת לבני 60 ומעלה, כנגד הדירה הקיימת שלהם.
- תקרה של 50% משווי הנכס, ותקרה של 60% ל"שיעור המימון החזוי" שכולל את הריבית הצפויה עד תום תוחלת החיים של הלווה הצעיר.
- הפירעון נעשה ממכירת הנכס אחרי פטירת הלווה האחרון, וליורשים זכות לבקש דחייה של 12 חודשים.
- לבנקים אסור לשווק משכנתא הפוכה באופן יזום, והם חייבים להתאים את תהליך המכירה ללקוחות מבוגרים.
לא מצאנו פרסום רשמי שמאשר את הנוסח הסופי ואת מועד כניסתו לתוקף, ולכן לפני שאתם חותמים בבנק שאלו איזו הוראה חלה על ההלוואה. בחברת ביטוח שאלו אילו הנחיות של רשות שוק ההון חלות עליה. האזהרות החוזרות בכל המקורות הרשמיים פשוטות: החוב גדל, הירושה קטנה, ואם לא מתכננים מראש, היורשים עלולים להיאלץ למכור את הדירה בלחץ.
סימנים שכדאי לעצור ולבדוק
- מישהו מתקשר אליכם ומציע משכנתא הפוכה בלי שפניתם.
- לוחצים עליכם לחתום מהר, או מבקשים שתחתמו בלי עורך דין משלכם.
- אחד הילדים או קרוב משפחה דוחף להלוואה כדי לקבל את הכסף בעצמו.
- אין לוח סילוקין חזוי, או שהעמלות לא מפורטות בכתב.
- אין בהסכם סעיף ברור על מה קורה אם החוב עולה על שווי הדירה.
השוואה לחלופות: מכירה, השכרה או הלוואה דרך הילדים
משכנתא הפוכה היא רק אחת הדרכים להפוך דירה לכסף. לפני שמחליטים, שווה לעבור על החלופות:
| חלופה | יתרונות | חסרונות |
|---|---|---|
| משכנתא הפוכה | נשארים בבית, אין החזר חודשי, כסף לכל מטרה | ריבית דריבית, עמלות פתיחה ושמאות, הירושה קטנה |
| מכירת הדירה ומעבר לדירה קטנה או לשכירות | מקבלים את מלוא השווי, אין חוב ואין ריבית | מעבר דירה בגיל מבוגר, מס רכישה בקנייה חדשה, שכר דירה לכל החיים |
| השכרת חלק מהדירה או יחידת דיור | הכנסה חודשית בלי לשעבד, הדירה נשארת שלמה לירושה | צריך מבנה מתאים, התנהלות מול שוכר, ייתכן מיסוי על ההכנסה |
| הלוואה בערבות הילדים או משכנתא רגילה שהילדים משלמים | ריבית נמוכה יותר מזו של משכנתא הפוכה, החוב לא נצבר | הילדים מתחייבים, צריך יכולת החזר, סכסוך אפשרי בין האחים |
| מכירת הדירה לילדים או העברה במתנה בחיים, עם זכות מגורים | ההון עובר לילדים כבר עכשיו | מאבדים בעלות, יש השלכות מס, צריך הסכם כתוב שמבטיח את זכות המגורים |
אם מטרת ההלוואה היא לעזור לילד אחד, חשבו גם על האחים. כסף שניתן לילד אחד היום מקטין את הדירה שתתחלק בין כולם מחר. כדי למנוע סכסוך, כדאי לרשום את ההסכמות במסמך או לאזן אותן בצוואה.
ההיבטים המשפטיים: רישום משכנתא, ייפוי כוח מתמשך והסכמת היורשים
רישום המשכנתא
המלווה רושם משכנתא על הדירה בלשכת רישום המקרקעין (טאבו), או משעבד את הזכויות ברשות מקרקעי ישראל או בחברה המשכנת. כל עוד המשכנתא רשומה, אי אפשר למכור את הדירה או להעביר אותה בלי הסכמת המלווה או בלי לפרוע את החוב. אחרי הפירעון המלווה צריך לתת מכתב לסילוק המשכנתא, ואת המחיקה רושמים באותה לשכה. ההסכם נחתם בפני עורך דין, ורוב המלווים מחייבים לווה שמיוצג בידי עורך דין. כדאי שזה יהיה עורך דין שמייצג רק אתכם, ולא עורך הדין של המלווה. על החתימה מול עורך דין במשכנתא כתבנו במאמר נפרד.
ייפוי כוח מתמשך
ייפוי כוח מתמשך מאפשר לכם לבחור מראש מי ינהל את העניינים הרכושיים שלכם אם תאבדו את היכולת לעשות זאת. בהקשר של משכנתא הפוכה הוא חשוב משני כיוונים: הוא מאפשר למי שמיניתם לנהל את ההלוואה, למשל לבקש קצבה או לפרוע מוקדם, והוא מונע מצב שבו המשפחה צריכה לפנות לבית משפט למינוי אפוטרופוס. ייפוי כוח מתמשך עורך רק עורך דין שעבר הכשרה של האפוטרופוס הכללי. השלבים מפורטים במדריך לקבלת ייפוי כוח מתמשך.
הסכמת הילדים והיורשים
מבחינה משפטית הדירה שלכם, ואתם רשאים לשעבד אותה בלי הסכמת הילדים. בפועל, גופים רבים מבקשים שהילדים יחתמו על מסמך שמאשר שהם יודעים על ההלוואה. המטרה היא למנוע טענות אחרי הפטירה, למשל שההורה לא הבין על מה חתם. מבחינתכם, שיחה פתוחה עם הילדים לפני החתימה מונעת הפתעות ומאפשרת לבדוק אם אחת החלופות מתאימה יותר. אם רק אחד מבני הזוג רשום כבעלים, גם בן הזוג השני יידרש בדרך כלל לחתום, כי הוא גר בדירה ועשוי להיות זכאי לחלק ממנה.
הדירה בצוואה
אם יש לכם צוואה שמורישה את הדירה לאחד הילדים, ההלוואה משנה את התמונה: הילד יקבל דירה עם חוב. כדאי לעדכן את הצוואה ולקבוע מי נושא בחוב, אחרת ייתכן ויכוח בין היורשים. אם אין צוואה, הדירה והחוב יתחלקו לפי סדר הירושה שבחוק, כמו שמוסבר במאמר על ירושה ללא צוואה.
צ'קליסט לפני שחותמים
- הגדירו בדיוק לאיזו מטרה אתם צריכים את הכסף ואיזה סכום מינימלי יספיק.
- קבלו הצעות בכתב מלפחות שלושה גופים: בנק, חברת ביטוח וגוף חוץ-בנקאי.
- השוו ריבית, הצמדה, עמלת פתיחת תיק, שמאות, ביטוח ועמלת פירעון מוקדם.
- בקשו לוח סילוקין חזוי ל-20 שנה לפחות.
- בדקו אם ההלוואה "ללא זכות חזרה" ומה תקופת החסד ליורשים.
- בדקו מה קורה במעבר לדיור מוגן, בהשכרה ובנישואים חדשים של בן הזוג שנשאר.
- שתפו את הילדים, ושקלו לעדכן את הצוואה.
- ערכו ייפוי כוח מתמשך אם עדיין אין לכם.
- היוועצו בעורך דין משלכם לפני החתימה, ואם צריך גם ביועץ משכנתאות או ביועץ פיננסי בלתי תלוי.
מתי צריך עורך דין
תמיד כדאי שעורך דין מטעמכם יקרא את הסכם ההלוואה ואת שטר המשכנתא לפני החתימה. עורך דין נחוץ במיוחד כשהדירה לא רשומה בטאבו, כשיש בעלות משותפת עם ילד או עם בן זוג קודם, כשאחד מבני הזוג חולה או מתחיל לאבד את הכשירות, וכשההלוואה נועדה לעזור לילד אחד בלבד. אחרי הפטירה, היורשים יזדקקו לעורך דין כשיש מחלוקת על חלוקת היתרה, כשהחוב גבוה משווי הדירה או כשהמלווה פותח בהליכי מימוש. אפשר למצוא עורך דין לענייני מקרקעין או ירושה במאגר עו"ד עכשיו לפי תחום ואזור.
מאיזה גיל אפשר לקחת משכנתא הפוכה?
ההלוואה מיועדת לבני 60 ומעלה. בזוג, הגיל שקובע את הסכום הוא בדרך כלל גילו של בן הזוג הצעיר.
כמה אחוז משווי הדירה אפשר לקבל?
זה תלוי בגיל ובגוף המלווה. בטיוטת ההוראה של בנק ישראל לבנקים נקבעה תקרה של 50% משווי הנכס, ובגיל 60 האחוז נמוך בהרבה. אצל גופים חוץ-בנקאיים התנאים נקבעים בהסכם.
האם צריך לשלם החזר חודשי?
לא בהכרח. ברוב המסלולים לא משלמים כלום עד הפירעון, אבל אז הריבית נצברת. אפשר לבחור מסלול שבו משלמים רק את הריבית מדי חודש, וכך החוב לא גדל.
מה קורה לדירה כשהלווה נפטר?
היורשים יכולים לפרוע את החוב ולשמור את הדירה, או למכור אותה ולפרוע את החוב מהתמורה. אם לא יפעלו בתוך התקופה שנקבעה, המלווה יממש את המשכנתא. לפני כל פעולה צריך צו ירושה או צו קיום צוואה.
האם הילדים חייבים להסכים להלוואה?
מבחינה משפטית לא, כי הדירה שלכם. בפועל גופים רבים מבקשים מהילדים לחתום שהם יודעים על ההלוואה, וכדאי לשתף אותם מראש.
מה אם החוב יעלה על שווי הדירה?
בהלוואה שמוגדרת "ללא זכות חזרה" המלווה מסתפק בתמורה ממכירת הדירה ולא תובע את היתרה מהיורשים. זה לא חל על כל הסכם, ולכן חשוב לבדוק שהסעיף מופיע במפורש.
אפשר לפרוע את המשכנתא ההפוכה מוקדם?
ברוב ההסכמים כן, בכל עת. בדקו בהסכם אם יש עמלת פירעון מוקדם ואיך היא מחושבת, ובקשו מכתב לסילוק המשכנתא כדי למחוק אותה מהטאבו.
אפשר להשכיר את הדירה אחרי שלוקחים משכנתא הפוכה?
בדרך כלל רק בהסכמת המלווה. זה רלוונטי במיוחד במעבר לדיור מוגן, ולכן כדאי לברר את הכללים לפני החתימה.
מה ההבדל בין משכנתא הפוכה למשכנתא לכל מטרה?
במשכנתא לכל מטרה משלמים החזר חודשי של קרן וריבית לפי לוח סילוקין, ובודקים את יכולת ההחזר. במשכנתא הפוכה בדרך כלל אין החזר חודשי, והחוב נפרע רק בסוף מתוך הדירה.
האם אפשר לקחת משכנתא הפוכה על דירה שלא רשומה בטאבו?
לפעמים כן, אם הזכויות רשומות ברשות מקרקעי ישראל או בחברה משכנת ואפשר לשעבד אותן. כל גוף קובע את הכללים שלו, ובמקרה כזה כדאי לבדוק את מצב הרישום עם עורך דין.
מה קורה אם רק אחד מבני הזוג רשום כבעלים?
בדרך כלל גם בן הזוג השני יידרש לחתום, כי הוא גר בדירה וייתכן שיש לו זכויות בה. אם הוא צעיר יותר, הגיל שלו עשוי לקבוע את סכום ההלוואה.
מקורות
- Bank of Israel moves to regulate reverse mortgages, גלובס (אוקטובר 2022)
- בנק ישראל, מבט כלכלי: משכנתא הפוכה (2005)
- חוק הירושה, התשכ"ה-1965, ויקיטקסט
- בקשה לצו ירושה, כל זכות
- רישום זכויות יורשים במקרקעין, כל זכות
המידע במאמר כללי, נכון ל-2026, ואינו ייעוץ משפטי או פיננסי אישי. תנאי המשכנתא ההפוכה משתנים בין הגופים ועם הזמן. לפני שחותמים כדאי לקבל הצעות בכתב ולהתייעץ עם עורך דין.
