ביטוח חיים נחשב לאחת הפוליסות החשובות ביותר לעתידנו ועתיד משפחתנו. פוליסה זו מספקת הטבה כספית, חד פעמית או קבועה, אם חס וחלילה קורה לנו משהו. על מנת להבטיח שאנחנו או בני משפחתנו נוכל ליהנות מהתנאים הטובים ביותר כשנידרש לממש אותה, מוטב יהיה אם נפנה אל סוכן ביטוח ונתייעץ איתו לפני שנרכוש פוליסה מותאמת לצרכים שלנו.
מה זה ביטוח חיים ומתי נידרש לו
ביטוח חיים זו פוליסה שמחייבת את חברת הביטוח לשלם סכום כסף באופן חד פעמי או בקצבה חודשית, בהתאם לגובה הפרמיה ששילמנו עבור הפוליסה מהיום בו רכשנו אותה עד ליום המימוש שלה.
הפוליסה מיועדת למצבים בהם אדם נפגע בגופו או בנפשו ואיננו יכול יותר להתפרנס ולפרנס את בני משפחתו ואת עצמו או במצב בו הוא הלך לעולמו. מי שזכאי לקבל את סכום הפוליסה הם המבוטח עצמו והמוטבים שהוא ציין במסגרת הפוליסה. לרוב אלה יהיו בן-בת זוג וילדי המבוטח. יחד עם זאת, זכותו לציין כל אדם כמוטב, ואם אין מניעה משפטית הרי שהוא יהיה זכאי לקבל את סכום הפוליסה במלואה או בחלקה.
ביטוח חיים זו פוליסה חיונית מאחר והיא מספקת כיסוי כספי משמעותי, בתקופה בה המבוטח ובני משפחתו זקוקים לה. כשאדם לא יכול לפרנס יותר את משפחתו בגלל מחלה, תאונה, פציעה, או חס וחלילה הוא הולך לעולמו, המשפחה זקוקה למקור הכנסה יציב. הכספים שהוא הפקיד מדי חודש לביטוח יכולים לשרת אותם ולספק להם משענת כלכלית משמעותית.
למה חשוב להיעזר בסוכן ביטוח בשביל לרכוש ביטוח חיים?
על פניו, רכישת פוליסת ביטוח חיים היא לא דבר מורכב. חברות הביטוח השונות מציעות פוליסות בתנאים שונים וכל אחד יכול לבחור את הפוליסה הרלוונטית עבורו. אך מאחר ויש לפוליסה משמעויות רבות לעתיד, מעבר לשאלה כמה פרמיה משלמים עבורה מדי חודש, רצוי להתייעץ עם סוכן ביטוח מנוסה ומקצועי.
ראשית, יש להתייעץ עם סוכן ביטוח בשביל לדעת איך הפוליסה בנויה, מה היא כוללת ובאילו תנאים ניתן לממש אותה. חשוב לוודא שהיא מכילה את כל התנאים האפשריים בהם יהיה צורך להשתמש בה. לדוגמא, מקרים של מחלות, פציעות, חבלות, כל מקרה של נזק פיזי או נפשי, שיכול להיגרם במהלך השנים ולהוביל למצב אובדן כושר עבודה. כמובן גם בכל מצב של מוות.
שנית, יש להתייעץ עם גורם המתמחה בתחום של ניהול תיקי ביטוח חיים לגבי דמי הניהול של הפוליסה, מה גובה חברת הביטוח בשביל לדעת איזה חלק מהפרמיה הולך אליה ואיזה חלק הולך לקרן המצטברת.
שלישית, בעזרת סוכן ביטוח מנוסה אפשר לחשב בצורה מדויקת, מה סכום הפרמיה הנכון לשלם בשביל ליהנות מכיסוי אופטימאלי בעתיד.
אם אתם זקוקים לייעוץ בנושא, זה הזמן לפנות אל סוכן ביטוח של קפיטל סוכני ביטוח ופיננסים.