מי מאיתנו לא חולם על בית משלו? לקיחת משכנתא, לעומת זאת, היא לא בדיוק חלום, ולאנשים שאינם מתמצאים בעולם המושגים הזה, היא עלולה אפילו להפוך לסיוט לא קטן. עבורם, ועבור כל מי שמחפש שקט נפשי באחת ההחלטות החשובות בחייו – כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות. אז איך תדעו שיועץ המשכנתאות שבחרתם יעשה את העבודה הטובה ביותר? הנה כמה טיפים.
להבין את העבודה
אנשי מקצוע גובים כסף עבור השירות שלהם, ולפני שבוחרים להיעזר בהם – יש להכיר ולהבין את עבודתם. תפקידו של יועץ משכנתאות הוא לסייע ללקוחותיו לקבל החלטות שקולות בתהליך המשכנתא, ולייצג אותם מול הבנק לאורך כל השלבים שלו. הבנקים מציעים שירות חינמי של יועצי משכנתאות, אך חשוב לזכור כי אלה מייצגים את האינטרסים של הבנק ולא שלכם, ולכן מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי.
יועץ כזה ילווה אתכם לפני החתימה על העסקה, יבדוק את ההכנסות וההון העצמי שלכם וימליץ על אחוז המימון שכדאי לכם לקחת. בשלב הבא, היועץ ישתמש יסייע לכם לבחור את תמהיל המשכנתא שמתאים לכם, כך שתדעו בדיוק מה צפוי להיות ההחזר החודשי שלכם. יועץ המשכנתאות ינהל עבורכם משא ומתן עם הבנק עד שתקבלו את הריבית המשתלמת ביותר, ואף יהיה לצידכם במעמד החתימה על המסמכים בבנק כדי לוודא שהכל נעשה כשורה.
להיות ביקורתיים
השוק מוצף ביועצי משכנתאות, בין היתר כיוון שאין רגולציה בתחום. לא לכל אדם שמגדיר את עצמו כיועץ משכנתאות יש את הידע והניסיון המתאימים, ולעיתים הוא עלול להזיק ללקוח שלו יותר מלהועיל. כשמחפשים יועץ משכנתאות, כדאי לערוך מחקר הכולל שאלות כמו: כמה זמן יועץ המשכנתאות נמצא בתחום? מה הרקע המקצועי שלו? מה הוא מציע לעומת יועצים אחרים? מלבד כל אלה, חשוב להתייעץ עם לקוחות עבר של היועץ ולקרוא חוות דעת ברשת – זאת כדי להבין כמה מקצועי, מהימן ומנוסה יועץ המשכנתאות שבחרתם.
ללמוד לבד
בין אם אתם מעוניינים במשכנתא לרכישת דירה, משכנתא לדירה חליפית או שדווקא משכנתא במחיר למשתכן היא הרלוונטית עבורכם – לפני מפגש עם יועץ משכנתאות, רצוי ללמוד את הנושא לעומק בעצמכם. הכירו את מונחי היסוד בעולם המשכנתאות, בררו מה מציעים הבנקים ובדקו מהו ההון העצמי וההכנסות שלכם.
ככל שתצברו יותר ידע, תערכו סקרי שוק ותתייעצו עם מכרים – כך תוכלו לדעת אם יועץ המשכנתאות שבחרתם מציע לכם הצעה משתלמת, ששווה את הכסף שאתם משלמים עבור עבודתו.
לסיכום
אם אתם שולטים בתחום הפיננסים, מאמינים בכושר המשא ומתן שלכם מול הבנק, ויודעים שתצליחו לבנות תמהיל משכנתא נכון עבורכם – אתם מוכנים לצאת לתהליך המשכנתא לבדכם. אם לא – מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי. תוכלו לוודא שהיועץ שבחרתם מקצועי, מנוסה ושווה את הכסף, בכמה דרכים פשוטות: היכרות עם פעילותו של יועץ המשכנתאות, בדיקה של עברו המקצועי וקריאת פידבקים אודותיו. בד בבד מומלץ שתלמדו את הנושא בעצמכם, כך שתגיעו מוכנים ככל האפשר לפגישה.
