מדריך עורכי הדין בישראל · משרדים לפי תחום ועיר, מידע על בתי המשפט וכלים משפטיים ללא עלותלעורכי דין: הצטרפות למדריך ←
הצטרפות למדריךהצגה כמשרד נבחר בעמודי התחום והעיר
לאחר הזנת סכום, ריבית ותקופה ובחירת לוח שפיצר או תשלום אחד, בטוחות ופירעון מוקדם, מופק הסכם הלוואה מלא, עם לוח סילוקין מחושב ובדיקה מול תקרת הריבית בחוק.
הסכם הלוואה בין אנשים פרטיים צריך לקבוע סכום, מועד העברה, ריבית והצמדה אם יש, לוח החזרים, פירעון מוקדם, בטוחות ומה קורה בהפרה. חוק אשראי הוגן חל גם על הלוואה בין אנשים פרטיים שיש בה ריבית: עלות האשראי לא תעלה על ריבית בנק ישראל ועוד 15 נקודות האחוז (נכון לאוקטובר 2026: 3.25% + 15% = 18.25% לשנה). חובות הגילוי וההתראה של 21 ימי עסקים לפני פירעון מיידי חלות על מי שמלווה דרך עיסוק, ומי שמלווה למי שאינו קרוב משפחה נחשב כזה, אלא אם יוכיח אחרת. הכנסה מריבית חייבת בדיווח לרשות המסים.
בלוח שפיצר כל התשלומים החודשיים שווים. בתחילת התקופה רוב התשלום הוא ריבית, ובסוף רובו קרן. התשלום החודשי מחושב לפי הנוסחה: קרן × ר ÷ (1 − (1 + ר)−מספר התשלומים), כשר היא הריבית השנתית חלקי 12.
הלוואה של 60,000 ₪ בריבית שנתית של 5%, ב-36 תשלומים חודשיים. הכסף מועבר ב-1.1.2027, והתשלום הראשון ב-1.2.2027.
התשלום החודשי: 1,798.25 ₪. בתשלום הראשון 250.00 ₪ הם ריבית ו-1,548.25 ₪ הם קרן. התשלום האחרון, ב-1.1.2030, הוא 1,798.37 ₪ בגלל עיגול האגורות.
סך הריבית לכל התקופה: 4,737.12 ₪, וסך כל ההחזרים: 64,737.12 ₪.
בתשלום אחד, הריבית מחושבת לפי מספר הימים מהעברת הכסף ועד מועד הפירעון, חלקי 365.
חוק אשראי הוגן (לשעבר חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות) חל על הלוואה ליחיד. הוא לא חל בכלל על הלוואה שבה הלווה מחזיר רק את הקרן, או את הקרן עם הצמדה למדד או לשער מטבע.
מומלץ שעורך דין יבדוק את ההסכם לפני החתימה כשהסכום גבוה, כשיש משכון על נכס, כשההלוואה ניתנת לעסק, או כשהמלווה מלווה כסף לכמה אנשים.
המחשבון מספק הערכה כללית בלבד. לבירור הזכויות בפועל מומלץ שעורך דין יבחן את המסמכים ואת נסיבות המקרה.
בהלוואה פרטית בין קרובים אין חובה כזו, אך ללא מסמך קשה להוכיח שהכסף היה הלוואה ולא מתנה. העברה בנקאית והסכם חתום הם הראיה הטובה ביותר.
לפי חוק אשראי הוגן, ריבית בנק ישראל ועוד 15 נקודות האחוז לשנה. נכון לאוקטובר 2026 התקרה היא 18.25% לשנה.
כן. ריבית היא הכנסה חייבת במס, והמלווה צריך לדווח עליה לרשות המסים. את שיעור המס המדויק מומלץ לבדוק עם רואה חשבון.
בלוח שפיצר משולם מדי חודש סכום קבוע, הכולל ריבית וקרן. בתשלום אחד מוחזרות כל הקרן והריבית במועד אחד שנקבע מראש.
כן, אם ההסכם מאפשר זאת. ההסכם במחולל מאפשר פירעון מוקדם בהודעה מראש, בלי עמלה, ובתשלום הריבית רק עד יום הפירעון.
יש לשלוח התראה בכתב לפי ההסכם, ואם החוב אינו משולם ניתן להגיש תביעה, או להגיש שטר חוב לביצוע בהוצאה לפועל. מומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני כן.
בין קרובי משפחה כן. בין אנשים אחרים, בהלוואה של יותר מ-6,000 ₪, מותר במזומן רק הנמוך מבין 10% מסכום ההלוואה לבין 6,000 ₪.
הבהרה משפטית: המסמך שנוצר הוא טיוטה כללית בלבד, המבוססת על הפרטים שהוזנו, ואינו מחליף ייעוץ משפטי או התאמה אישית של עורך דין. אתר עו"ד עכשיו אינו צד למסמך, אינו בודק את תוכנו ואת התאמתו לנסיבות, ואינו אחראי לכל נזק שייגרם משימוש בו. השימוש במחולל ובמסמך הוא על אחריות המשתמש בלבד. לפני חתימה מומלץ מאוד שעורך דין יבדוק את המסמך. לתנאי השימוש המלאים בכלים