איך מבוצע הליך מחיקת חובות?

מחיקת חובות נשמעת כמו פתרון אידיאלי למי שיש לו חוב גדול מדי שהוא אינו מסוגל להחזיר. למרות זאת, מחיקת חובות היא פעולה לא פשוטה, ובה בעת אפשרית לביצוע במסגרת תהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, או במסגרת תיק בהוצאה לפועל. ככה מבצעים את הליך מחיקת החובות.

מחיקת חובות – מתי זה רלוונטי?

מחיקת חובות רלוונטית קודם כל עבור מי שיש לו חוב. לא מדובר כאן על חובות קטנים שלחייב אין רצון להחזיר אותם, אלא על חובות משמעותיים. חוב משמעותי הוא כזה שהחייב לא יכול לשלם אותו. אלו לרוב חובות גדולים מאוד, של עשרות אלפי שקלים לכל הפחות, לנושה אחד או למספר נושים.

כאשר החייב מגיע למצב בו גם אם הוא יגייס את כל ההון שברשותו וימכור את הרכוש והנכסים שברשותו הוא לא יוכל להחזיר את החוב, רק אז ניתן להגיע למצב בו החובות יכולים להימחק.

חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא הליך משפטי-כלכלי מטעם המדינה. הליך זה, לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, החליף את הליך פשיטת הרגל בהליכים שנפתחו מ-15.9.2019. בסוף ההליך, אם החייב עמד בתנאי צו השיקום הכלכלי, ניתן לתת לו הפטר מחובותיו (כל זכות). את כל שלבי ההליך פירטנו במדריך להליך חדלות פירעון ליחיד 2026.

לא כל החובות ניתנים למחיקה

החוק בישראל קובע שלא כל סוגי החובות ניתנים למחיקה. מחיקת חובות היא כינוי לקבלת הפטר מהחובות. לפי סעיף 175 לחוק, ככלל ההפטר אינו חל על חובות מזונות שנפסקו בפסק דין (למשל גרוש שלא שילם מזונות לילדיו), על תשלומים עונשיים כמו קנסות ועיצומים כספיים, ועל חובות שנוצרו במרמה או שנובעים מגניבה, מעבירת מין או מאלימות חמורה. רק בנסיבות חריגות רשאי בית המשפט לתת הפטר גם מחובות אלה, כולו או חלקו (כל זכות: הפטר בהליכי חדלות פירעון).

קבלת הפטר מהסמכות המשפטית

מי שמוסמך לתת את ההפטר תלוי בגובה החובות ובמי שפתח את ההליך. כשהחייב עצמו הגיש את הבקשה וחובותיו עולים על 176,923.12 ₪ (נכון ל-2026), הסמכות היא של בית המשפט. כשהחובות נמוכים מסכום זה, הסמכות היא של רשם ההוצאה לפועל. כשהנושה פתח את ההליך, הסמכות היא של בית המשפט בכל סכום. הגורם המוסמך יכול לקבוע הפטר מלא או הפטר חלקי (כל זכות).

הפטר מלא או חלקי

הפטר מלא, הוא הפטר בו כל חובותיו של החייב נמחקים, פרט לאלו שלא ניתן למחוק. הפטר זה רלוונטי רק על חובות שהיו לחייב עוד לפני שהליך חדלות הפירעון נפתח. הפטר חלקי הוא הפטר בו מפרט השופט אילו חובות נמחקו ואילו חובות לא נמחקו. על החייב יהיה להגיע להסדר עם נושים שחובותיהם לא נמחקו.

שיקולים במתן ההפטר

כאשר השופט בבית המשפט נותן את ההפטר, הוא עושה זאת לפי שיקולים שונים. המטרה של השופט היא לא לפגוע כלכלית בנושים בצורה משמעותית, שכן הם אלו שנפגעים יותר מכל בהליך זה.

מחיקת חובות על ידי הוצאה לפועל

אם החייב אינו מסוגל להחזיר את החובות שלו, אך חובותיו נמוכים מ-176,923.12 ₪ (נכון ל-2026) והוא שהגיש את הבקשה, הליך חדלות הפירעון שלו ינוהל ברשות האכיפה והגבייה, לפני רשם ההוצאה לפועל, ולא בבית המשפט. במקרה הזה, רשם ההוצאה לפועל הוא שיחליט על ההפטר (כל זכות: חדלות פירעון לחובות בסכום נמוך).

המאמר עודכן ב-31.10.2026. המידע כללי ואינו מחליף ייעוץ משפטי אישי.